סין מקשיחה את תנאי המשכנתאות

בנקים בשנחאי הפסיקו לאשר משכנתאות לרכישת דירה שלישית

מאתמול (19.4) החלו כל הבנקים בשנחאי לאכוף באופן רשמי מדיניות משכנתאות דיפרנציאלית. למבקשים משכנתאות לרכישת דירה שנייה, נקבעו מעתה סטנדרטים שעל פיהם מעתה ואילך גובה התשלום הראשון לא יעמוד על פחות מ-50% מגובה ההלוואה, והריבית לא תהיה נמוכה מ-10% מעל גובה שער הריבית הבסיסי. במקביל, חלק מהבנקים כבר הפסיקו לאשר משכתנאות לרוכשי דירה שלישית ומעלה.

על פי עיתוני הערב של בייג'ין, גואנג-ג'ואו ושנג'ן, בעקבות הכרזת הבנק לתעשייה ומסחר ביום שישי שעבר על יישום מדיניות משכנתאות דיפרנציאלית, הכריזו גם סניפי בנק אוף צ'יינה והבנק לחקלאות בבייג'ין על יישום אותם כללים החל מאתמול. בגואנג-ג'ואו, החלו הבנק למסחר, הבנק לתעשייה ומסחר, ובנק אוף צ'יינה לאכוף את המדיניות החדשה בנוגע לרכישת דירה שנייה. בשנג'ן החל הבנק לתעשייה ומסחר לאכוף את כללי המשכנתאות החדשים ביום שישי שעבר, ולחייב תשלום ראשון מינימלי בסך 50% לפחות וריבית בשיעור 10% בכל לקיחת משכנתא לרכישת דירה שנייה. זאת ועוד, בנקים נוספים רבים ציינו כי בכוונתם לשנות את מדיניות המשכנתאות לרכישת דירה שנייה עוד החודש.

אם הנתונים שלכם כבר הוקלדו במערכת הבנקאית, אתם בטוחים

"היום על הבוקר קיבלנו הודעה מחלק מהבנקים לא לאשר עוד משכנתאות לדירה שלישית" כך סיפר לכתבנו אתמול מנהל באחת מחברות שירותי המשכתנאות. כדי לסייע לרוכשי הדירה השנייה ומעלה להתחמק מפגעי הכללים החדשים, העבירה החברה עוד ביום שישי שעבר כמעט את הטפסים הרלוונטים של לקוחותיה בבת אחת אל הבנקים שאיתם היא משתפת פעולה. גם במחלקות ההלוואות והאשראי בבנקים השונים עבדו שעות נוספות בשבת וביום ראשון שעבר, היות שעל פי התכנית החל ב-19 בחודש מדיניות המשכנתאות החדשה הייתה עתידה להיכנס לתוקפה.

לדברי מנהל מחלקת הלוואות ואשראי באחת מסוכנויות התיווך הגדולות בשנחאי, על פי הנוהל הרגיל החברות מעבירות את הטפסים לאישור הבנקים, והבנקים בודקים מצידם את נתוני הלקוחות ואת דוחות האשראי שלהם. בתום אימות הפרטים, מקלידים המידע על הלקוח במערכת הפנימית וממתינים לאישור המשכנתא. אולם שלא כמו בעבר, אחרי שהתפרסמה מדיניות הפיקוח החדשה, כמעט שאין מקום ל"המתנה" בין שלב לשלב. בדיוק בשל כך, בשביל הדרגים המבצעים יש הכרח דחוף לקבוע סטנדרטים ברורים למעבר למדיניות החדשה.

"על סמך מה בדיוק נקבע מתי נכנסת לתוקפה המדיניות החדשה? האם על פי זמן הגשת הטפסים לבנק, זמן אימות הפרטים על ידיו או על פי זמן אישור המשכנתא? שאלה זו היא השאלה המרכזית שמטרידה עתה את הדרגים המבצעים בענף.

מנהל מחלקת ההלוואות והאשראי שנזכר לעיל אמר כי מתוך הפעולות של הבנקים השונים בשנחאי אפשר ללמוד שהסטנדרט שעל פיו נקבע מתי המדיניות החדשה נכנסת לתוקפה הוא זמן הקלדת הנתונים אל תוך המערכת הבנקאית: "לכאורה נראה שהזמן דוחק, אבל אם הגעתם עד לשלב הזה, פירושו של דבר שהבנק כבר אימת את הנתונים, ולא צריכה להיות בעיה לקבל את המשכנתא."

לא יינתנו עוד משכנתאות לדירה שלישית ומעלה

לאחר פרסום המדיניות המנחה החדשה, העביר הסניף הראשי של כל בנק ובנק הוראות מפורטות לכל הסניפים לביטול המשכנתאות לרכישת דירה שלישית. סניפי הבנקים יעבירו בתורם את ההוראות לדרגים המבצעים בענף, ויידרשו כמה ימים עד שאלה תיקלטנה בכל המערכות. "מדיניות המשכנתאות החדשה לרוכשי דירה שלישית נקבעה סופית רק בסוף השבוע ולכן בנקים לא מעטים עדיין לא הספיקו להגיב." אמר גורם בענף הבקי בנהלי הבנקים.

הבנקים בשנחאי החליטו להתחיל לאכוף רשמית את מדיניות המשכנאות לדירה שנייה רק ב-19 באפריל. אף על פי שההוראות המפורטות בעניין עדיין לא נקבעו במדויק, כדי להשלים את התהליך אחדים מהבנקים הגיבו במהירות וקיבלו החלטה להפסיק לאלתר אישור משכנתאות לדירה שלישית. אולם בינתיים, עדיין לא הוחלט כיצד ליישם את המדיניות על תושבי חוץ, מי שרוכשים דירה שלא בעירם.